होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर के साथ वित्तीय योजना को आसान कैसे बनाएं?

आपके द्वारा खरीदी गई हर चीज के लिए उचित वित्तीय नियोजन की आवश्यकता होती है। वित्तीय पहलुओं पर गौर किए बिना जल्दबाजी में लिए गए निर्णय आपको बड़ी वित्तीय परेशानी में डाल सकते हैं। इसलिए, एक बुद्धिमान निर्णय लेने के लिए आपके पास एक उचित वित्तीय योजना होनी चाहिए। हालांकि भारत में घर खरीदना गृह ऋणों के आगमन के साथ आसान और सुविधाजनक हो गया है, केवल आपको सही मात्रा में योजना बनाने की आवश्यकता है

क्योंकि मोटी रकम उधार लेना आसान है, लेकिन यह नहीं पता कि इसे कैसे चुकाया जा सकता है। और यह तब है जब एक होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर खेलने में आता है। इसे उचित रूप से व्यवस्थित करने के लिए, आपको अपने गृह ऋण की कुल राशि, ईएमआई और कार्यकाल के बारे में सभी विवरणों से अवगत होना होगा। ईएमआई आपके द्वारा उधार ली गई राशि, ब्याज दर और चार्ज अवधि पर निर्भर करती है, जिसके लिए आपने ऋण लिया है।

सही योजना बनाने के लिए, आपको पता होना चाहिए कि आपका होम लोन आपको कितना खर्च करने वाला है। आज ऑनलाइन होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर के साथ, अपने ईएमआई की गणना करना आसान हो गया है, जो कि शुभमन की वेबसाइट पर आसानी से उपलब्ध है।

होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर क्या है?

होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर एक वित्तीय उपकरण है, जिसके उपयोग से आप उस राशि को जान सकते हैं जिसका भुगतान आप अपने होम लोन की ओर करने जा रहे हैं। ईएमआई कैलकुलेटर आपको अपने वित्त की योजना बनाने और निर्णय को बुद्धिमानी से लेने में मदद करता है।

होम लोन की ईएमआई कैलकुलेटर की मदद से आप ब्याज दर को भी जान सकते हैं, जो आपके होम लोन के लिए ली जाएगी।

आपको मूल राशि, कार्यकाल अवधि और ब्याज दर दर्ज करने की आवश्यकता है- और आपको परिणाम में आपकी अनुमानित ईएमआई मिलेगी। उपयोग करने के लिए सरल और अभी तक उधारकर्ताओं के लिए बहुत उपयोगी है।

होम लोन कैलकुलेटर वित्तीय योजना में कैसे मदद करता है? आइए हम निम्नलिखित बिंदुओं पर एक नज़र डालें:

यह आपको अग्रिम में आपकी ईएमआईएस जानने में मदद करता है

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर आपको लोन लेने से पहले ईएमआई पर काम करने में मदद करता है। यह उधारकर्ताओं को अपने मासिक बजट को अधिक कुशलता से योजना बनाने की अनुमति देता है। इसके अलावा, अग्रिम में आपकी ईएमआई जानने से आपको भविष्य की परिस्थितियों और घटनाओं के लिए तैयार रहने में मदद मिलती है।

 यह आपको सही ऋणदाता चुनने में मदद करता है एक ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपको सही ऋणदाता चुनने में मदद मिलती है। शुभम हाउसिंग फाइनेंस डेवलपमेंट कंपनी में, आप अपनी सुविधा के अनुसार चुन सकते हैं। नियमित ईएमआई भुगतान न केवल ऋण को बंद करने के लिए आवश्यक है, बल्कि इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर भी सीधा प्रभाव पड़ता है। तो, सुनिश्चित करें कि आप अपने ऋण को अंतिम रूप देने से पहले शुभम हाउसिंग फाइनेंस व्यक्तिगत ऋण EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें। यह आपको सही ऋण राशि चुनने में मदद करता है अपनी आवश्यकताओं के आधार पर, आप उधार लेने के लिए एक निश्चित राशि तय करते हैं। यह हमेशा सलाह दी जाती है कि केवल उतना ही उधार लें जितना आप जल्दी से चुका सकते हैं।

ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप होम लोन और चुकौती क्षमता के लिए अपनी पात्रता जान सकते हैं। यदि आपको किसी विशेष राशि को चुकाने में मुश्किलें आती हैं, तो आप उधार ली जाने वाली मूल राशि को कम करने का फैसला कर सकते हैं, और फिर अपने बजट और वित्त के अनुसार होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह आपके होम लोन के लिए सही कार्यकाल चुनने में आपकी मदद करता है ईएमआई तय करने वाले महत्वपूर्ण कारकों में से एक आपके ऋण की अवधि है। लंबे समय तक कार्यकाल का चयन करने का मतलब होगा कि आप ऋण कार्यकाल पर अधिक ब्याज दे रहे हैं। इसलिए, अपनी आवश्यकता के अनुसार, आप अपने लोन की अवधि को चुन सकते हैं, ताकि ईएमआई आपके लिए सस्ती हो सके।

अपने होम लोन की ईएमआई कैसे कम करें

ऋण को कम ब्याज दर की पेशकश करने वाले ऋणदाता पर स्विच करने से उधारकर्ता को लंबे समय में मदद मिलती है। होम लोन आमतौर पर लंबी अवधि के ऋण होते हैं, जिनका कार्यकाल आम तौर पर 15 से 30 साल तक होता है। इसलिए, ऋण को कम ब्याज दर की पेशकश करने वाले ऋणदाता पर स्विच करने से उधारकर्ता को लंबे समय में मदद मिलती है। हालांकि, ध्यान दें कि उधारकर्ता द्वारा वर्तमान बैंक को किए गए अनियमित भुगतान के मामले में ऋण को बदलना संभव नहीं होगा। कई रणनीतियाँ हैं जिन्हें आप अपना होम लोन ईएमआई कम करने के लिए अपना सकते हैं।

आपने गृह ऋण ईएमआई कैलकुलेटर के साथ मासिक चुकौती राशि की अग्रिम गणना की होगी। यदि आप कर सकते हैं तो EMI जानने के लिए आप होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने का प्रयास कर सकते हैं। यहां बताया गया है कि आप अपने होम लोन की EMI कैसे कम कर सकते हैं: स्थानांतरण की प्रक्रिया: सबसे पहले, एक उधारकर्ता के रूप में, आपको अपने मौजूदा बैंक के साथ सौदा बंद करने की आवश्यकता है। इसके लिए, आपको अपने वर्तमान ऋणदाता को ऋण हस्तांतरण का अनुरोध करने के लिए एक पत्र प्रस्तुत करना होगा। बैंक आपके अनुरोध पर आधारित एक सहमति पत्र या अनापत्ति प्रमाण पत्र (एनओसी) देगा, जिसमें आपकी बकाया ऋण राशि का विवरण होगा।

सहमति पत्र तब नए ऋणदाता को देने की आवश्यकता होती है जो आपकी ओर से पुराने ऋणदाता को बकाया ऋण राशि को मंजूरी देता है। एक बार लेन-देन पूरा हो जाने के बाद, नया ऋणदाता आपकी संपत्ति के दस्तावेजों को पकड़ लेता है।

लागत-लाभ: आप EMI को कम करने के लिए एक लंबा होम लोन कार्यकाल चुन सकते हैं। मासिक भुगतान कम होगा, हालांकि आप अधिक अवधि के लिए ऋण पर अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे।

होम लोन प्रीपेमेंट: प्रीपेमेंट आपके होम लोन के कार्यकाल के बड़े हिस्से के लिए आपकी ईएमआई को कम करने के अच्छे तरीके हैं। शुरुआती चरणों में ऋण के एक हिस्से के लिए पूर्व भुगतान आपको मूल राशि को कम करने और भविष्य की ब्याज लागतों पर पैसे बचाने में मदद करेगा।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर: यदि कोई अन्य ऋणदाता ब्याज की कम दर और बेहतर नियम और शर्तें प्रदान करता है, तो आप अपने होम लोन को उसी के अनुसार ट्रांसफर कर सकते हैं।

हालांकि, वर्तमान ऋणदाता के साथ ऋण के पुनर्भुगतान की लागतों को पूरा करें और सुनिश्चित करें कि ये नए ऋणदाता की कम ब्याज दर के कारण आपकी अनुमानित बचत से अधिक नहीं हैं। कम ब्याज दर स्वचालित रूप से कम ईएमआई के बराबर होगी।

डाउन पेमेंट: मूल राशि को कम करने के लिए एक उच्च डाउन पेमेंट करें, और इसलिए जब आप मूल राशि को कम करते हैं तो आपकी ईएमआई राशि कम हो जाएगी, कम ब्याज आपको भुगतान करना होगा। यह आपको लंबे समय में अधिक पैसे बचाने में मदद करेगा।

कुछ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां हैं जैसे बजाज फिनसर्व, शुभम हाउसिंग डेवलपमेंट फाइनेंस कंपनी, आधार हाउसिंग, 

आदि जो कम ब्याज दर पर ईएमआई प्रदान करते हैं। यदि आपके कोई प्रश्न हैं, तो कृपया नीचे टिप्पणी अनुभागमेंहमेंबताएं।

टॉप-अप लोन और पर्सनल लोन के बीच अंतर

घर खरीदना सबसे अच्छा निर्णय है जो एक व्यक्ति कर सकता है। कोई भी हमेशा ऋण का विकल्प चुन सकता है, लेकिन ऐसा ऋण प्राप्त करना जिसके लिए पॉकेट-फ्रेंडली ब्याज दर मुश्किल हो। फिर भी, विभिन्न बैंकिंग क्षेत्र ऐसे हैं जो आए हैं, जिनमें उपभोक्ता-अनुकूल ऋण विकल्प हैं। यदि आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आप व्यक्तिगत ऋण या टॉप-अप ऋण के बीच चयन कर सकते हैं।

लेकिन दोनों में से किसी एक को चुनने से पहले, दोनों के बीच के अंतर को समझना बेहतर है, और ये कैसे आपकी मदद कर सकते हैं? चलो पता करते हैं।

टॉप अप लोन और पर्सनल लोन में थोड़ा अंतर होता है। टॉप अप लोन आपके मौजूदा होम लोन में एक अतिरिक्त समावेश है। टॉप-अप लोन का लाभ उठाने के लिए, ग्राहक को मौजूदा होम लोन चुकाना होगा। ऋणदाता होम लोन टॉप-अप तभी प्रदान करता है जब उधारकर्ता ने उसी के लिए संपार्श्विक प्रदान किया हो। एक उधारकर्ता होम लोन टॉप-अप पर केवल अपने बच्चे की शिक्षा या घर के विस्तार, नवीकरण या सुधार, आदि के लिए कर लाभ प्राप्त कर सकता है।

हालाँकि, एक व्यक्तिगत ऋण एक ऐसा ऋण होता है जिसमें व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं को पूरा करता है।

एक व्यक्तिगत ऋण उसकी / उसकी चुकौती क्षमता, आय, शुद्ध मासिक वेतन, क्रेडिट / CIBIL स्कोर, रोजगार इतिहास, व्यवसाय, आदि के आधार पर किसी व्यक्ति को स्वीकृत किया जाता है।

टॉप-अप लोन की प्रमुख विशेषताएं और लाभ कोई अतिरिक्त संपार्श्विक नहीं: शीर्ष गृह ऋणों को किसी भी अतिरिक्त संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। इस ऋण का लाभ उठाने के लिए आपको परिसंपत्ति रखने का कोई सबूत देने की आवश्यकता नहीं है। आपका गृह ऋण समझौता / कागज संपार्श्विक के रूप में कार्य करेगा। ब्याज दर: होम-लोन की दरों के समान ब्याज दर पर टॉप-अप ऋण उपलब्ध हैं, हालांकि यह मूल ऋण दर से कुछ आधार अंक अधिक हो सकता है। लोन की अवधि: आम तौर पर, लोन की अवधि 10 वर्ष से 15 वर्ष होती है। कभी-कभी यह आपके मौजूदा होम लोन के कार्यकाल के आधार पर 20 साल तक जा सकता है।

स्वीकृति: आम तौर पर, ऋण का समर्थन प्राप्त करने में 2 दिन लगते हैं। अधिकांश वित्तीय बैंक ऋण को मंजूरी देने से पहले आपके मुआवजा इतिहास और रिसीवर की क्षमता की जांच करते हैं। पता करें कि पर्सनल लोन टॉप अप लोन से कैसे अलग है होम लोन टॉप-अप गृह ऋण संपत्ति संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है ब्याज दरें थोड़ी कम हैं उच्च ऋण अवधि स्वीकृति में आमतौर पर समय लगता है घर के निर्माण / विस्तार के लिए उपयोग किए जाने पर कर लाभ व्यक्तिगत ऋण कोई संपार्श्विक की आवश्यकता है ब्याज दरें अधिक हैं कम कार्यकाल 7 साल तक तेजी से ऋण अनुमोदन कोई कर लाभ नहीं।

How to make Financial Planning Easy with Home Loan EMI Calculator?

Everything that you purchase requires proper financial planning. Decisions taken in haste without looking into financial aspects can land you in big financial trouble. Hence, you need to have a proper financial plan to make a wise decision.

Though buying a home in India has become easy and convenient with the advent of home loans, only you need to do the right amount of planning as borrowing the hefty sum is easy, but not knowing how to repay it could be troublesome. And this is when a home loan EMI calculator comes into play.

To organize this appropriately, you have to be aware of all details about your home loan– the total amount, the EMI’s, and the tenure. The EMI depends on the amount you borrow, the interest rate charged, and the tenure period for which you have taken the loan.

To plan accurately, you must know how much your home loan is going to cost you. Today with the online Home Loan EMI calculator, it has become easier to calculate your EMIs, which is readily available on Shubham’s website..

What is Home Loan EMI Calculator?

A home loan EMI calculator is a financial tool using which you can get to know the amount which you are going to pay towards your Home Loan. The EMI Calculator helps you to plan your finances and to take the decision wisely.

With the help of the Home Loan EMI Calculator, you can also get to know the interest rate, which will be charged for your home loan.

You need to enter the principal amount, tenure period, and interest rate- and you will get your approximate EMI in the result. Simple to use and yet very useful to the borrowers.

How does a Home Loan Calculator Help in Financial Planning? Let us take a look at the below points:

It Helps You To Know Your EMIS In Advance

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As mentioned earlier, a home loan EMI calculator helps you to work out the EMI before taking the loan. It allows borrowers to plan their monthly budget more efficiently. Moreover, knowing your EMI in advance helps you to be prepared for future circumstances and eventualities.

It Helps You To Choose The Right Lender

Using a loan EMI calculator helps you choose the right lender. At Shubham Housing Finance Development Company, you can choose as per your convenience.  A regular EMI payment is not only essential to clear off the loan, but it also has a direct impact on your credit score. So, make sure you use SHDFC personal loan EMI calculator before finalizing your loan.

It Helps You To Choose The Right Loan Amount

Based on your requirements, you decide on a certain amount to borrow.  It is always advised to borrow only as much as you can repay quickly. Using the loan EMI calculator, you can get to know your eligibility for a home loan and the repaying capacity.

If you find difficulties to repay a particular amount, you can decide on reducing the principal amount to be borrowed, and then apply for a home loan according to your budget and finances.

It Helps You Choose The Right Tenure For Your Home Loan

One of the crucial factors which decide your EMI is the tenure period of your loan. Opting for a longer tenure would mean that you will be paying a higher interest over the loan tenure. So, as per your requirement, you can choose the tenure period of your loan, to make the EMIs affordable to you.

Home Loan: Few charges you should know about

If you are planning on taking a home loan, you have two options as to where you can borrow from: a bank and a non-banking housing finance company (NBFC) like a housing finance company (HFC). Now, choosing between an HFC and a bank for a home loan depends on crucial factors like loan repayment period, processing fee, interest rate, etc.

A loan for your new house forms an essential component under this umbrella. Let’s say you have selected the bank that offers the best rate of interest. But have you looked at the other charges?

A home loan has many other components that can dent you financially, and the selection of a loan should be made only after a good comparison of all the costs.

Here are a few known home loan charges one should know before taking up a home loan:

Processing Fees: As the name suggests, this fee is collected towards the processing of your home loan application. This fee is non-refundable and is collected upfront regardless of whether your loan is sanctioned or not. Take this into account before choosing the bank you want to take the loan.

Mortgage Deed Fee: This is one of the significant changes you will have to incur while opting for a home loan. It is generally a percentage of the total home loan amount. Some banks waive off this additional cost to make the home loan look more attractive. But again, it may be subject to another set of terms and conditions.

Legal Fee: Before granting a loan, banks need to check the credibility of the borrower. They appoint lawyers to verify the legal status of their property. The fees charged by the lawyers are eventually passed on to the borrower. However, if the property you are buying is approved in advance by any institution, this fee is not applicable.

Prepayment Penalty: Paying off the loan before the end of the loan tenure is considered as pre-payment of the loan. While there are no pre-payment charges applicable on home loans with a floating rate of interest, as per Reserve Bank of India norms, lenders do charge some penalty for home loans with fixed interest rates if the borrower wants to repay the loan.

Loan Conversion Fee/Switching Fee: If you have taken up a home loan with a floating rate of interest but now want to switch to a fixed interest rate or vice versa, the bank will charge a loan-switching fee to facilitate such a request. While charges vary from bank to bank, most banks on average, cost 2 percent of the outstanding loan amount. In recent years, such switching fees are more prevalent for fixed-to-floating than the other way around.

Commitment Fee: Some banks levy a commitment fee in case the borrower does not avail the loan within a stipulated period after it is processed and sanctioned. The bank loses interest in the unpaid amount. Therefore it recovers a part of the interest from the borrower known as a commitment fee.

All banks may not charge all of the fees mentioned above. Besides these, other loan-related charges pertain to loan statements, foreclosure letters, duplicate copies of no objection certificate/no due certificate, etc.

So before you apply for a loan with any lender, make sure you go through the fine print
to catch the hidden monsters.

However, with Shubham Housing Development Finance Company, you can get your financial plan without any worries.

8 Steps to be followed for Shubham’s Home Loan Process

A home loan is the first step to fulfilling your dream of owning a home. It is generally taken either to buy a house, construction of a house, or renovation.

While buying a dream home, you need to have a clear understanding of the home loan process in India — right from approval to disbursal. The following steps will take you through the entire process to avail of home loans from Shubham.

Step 1: Fill the Loan Application Form & Attach the Documents

Filling and submitting the application form is the very first step while applying for Shubham’s home loan wherein you need to give your professional and personal information, the details of the property, the estimated cost, and your assets and liability details.

Along with the application form, you are also required to attach the following documents:

• Identity proof
• Address proof
• Income proof
• Proof of educational qualifications
• Age proof
• Bank statements

Step 2: Pay the Processing Fee

The processing fee is generally a percentage of the loan amount. While submitting the home loan application form, you will also be charged with a minimum amount of chargeable.

Step 3: Evaluation of Application

It is essential to understand how Shubham evaluates home loan applications to get easy access to loans. The bank needs to know about your history of debts and the present income to debt ratio.

The evaluation process takes a time of maximum one day or two. You need to provide the bank with accurate information, especially your financial details, as banks sanction loans only when they are satisfied with your credentials.

Step 4: Sanction of Loan and Credit Appraisal

The final loan amount sanctioned by Shubham is according to the loan value. Your creditworthiness is calculated by the bank based on your income, age, nature of work, bank statements, and CIBIL report and then plans out the maximum loan amount that they can offer you. Make sure to read all the details carefully.

Step 5: Validation and Valuation of Property

Shubham representative will visit the site of the property before they give the go-ahead to the loan you have applied for. An expert representing the bank goes out to the location of the property to conduct validation and valuation checks.

Step 6: Processing the Property Papers Followed By a Legal Check

Once the applicant officially accepts the offer letter, Shubham next concentrates on the home property, he/she intends to purchase. Even if it is not finalized, the applicant can request a time duration to select one.

Step 7: The Final Loan Deal & Signing the Agreement

A home loan agreement is a legal document that regulates the terms and conditions of the loan and the creation of a mortgage on the home.

Before the disbursal of the home loan amount, the borrower is required to sign and execute the loan agreement.

Step 8: Disbursement of Your Home Loan

The final stage of the loan process is the disbursement.

So, what is a disbursement?

It is the stage when the lender pays out the loan proceeds to the seller in case of resale property or the builder in case of a new property depending on the terms of the home loans agreement you have entered into with the lender.
Source by https://medium.com/@shubhamhousingfinance/8-steps-to-be-followed-for-shubhams-home-loan-process-cb4c5e95fb30